優化金融服務 助力“老有所養”（微觀）
——做好金融五篇大文章④
屈信明
要不斷擴展金融服務內容，優化產品和服務質量，加快構建與我國人口老齡化進程相適應的金融服務體系
發展養老金融，也是金融業高質量發展的需要
隨著我國人民群眾生活水平和平均壽命提高，越來越多人開始選購各種養老金融產品，為老有所養增添保障。
今年初，福建廈門市民張東旭購買了一份專屬商業養老保險。這款產品有保底收益，能終身領取，投保人還可選擇月繳、年繳或躉繳保費。“手頭寬裕時可以多繳，資金緊張時可以暫時不繳。”張東旭對此很滿意。
繳費靈活、投保簡便、收益穩健的養老金融產品，符合靈活就業人員等群體的需求，有利于消費者進行長期養老規劃，受到客戶好評。數據顯示，截至今年9月末，專屬商業養老保險承保保單合計63.7萬件，其中新產業、新業態從業人員和靈活就業人員投保保單約7.9萬件。不久前，國家金融監督管理總局印發相關文件，進一步擴大經營專屬商業養老保險業務的機構范圍。專屬商業養老保險的實踐探索，體現了養老金融產品的重要價值，為通過金融創新滿足人民群眾多樣化養老需求寫下生動注腳。
更好服務養老事業和養老產業發展，是金融業的重要職責。為養老事業提供更多金融支持，要完善養老金融產品體系。近年來，我國實施積極應對人口老齡化國家戰略，加快發展多層次、多支柱養老保險體系，養老金融發展蹄疾步穩，群眾享受的金融服務日益豐富。個人養老金制度試點穩步推進，參與人數突破4000萬；具有養老屬性的商業保險業務累計積累責任準備金超6萬億元；養老理財產品累計發行規模超1000億元……養老金融產品更趨多元、覆蓋人群更廣，但與群眾需求相比仍有差距。著眼未來，還要不斷擴展金融服務內容，優化產品和服務質量，加快構建與我國人口老齡化進程相適應的金融服務體系。
在養老金制度比較完善的國家和地區，市場化養老金占比較高，而目前我國這一比例還相對較低。隨著我國老齡化程度加深，迫切需要將一定的個人資產轉化為長期限、有養老屬性、相對安全、又有一定收益的養老金融產品，增強群眾自身的養老保障能力。針對差異化需求，推動養老金融產品創新，進一步引導群眾做好養老投資規劃，能有效提高居民的購買意愿。此外，有些金融產品雖然冠以“養老”的名頭，但與普通理財產品并無差別，一些機構甚至打著“養老服務”“健康養老”等旗號，以“高利息、高回報”為誘餌實施非法集資活動、騙取老年人資金。針對此類問題，“出利刃”強監管，嚴厲打擊違法違規行為，保障好消費者合法權益，才能支撐起養老保險第三支柱。
發展養老金融，也是金融業高質量發展的需要。當前，家庭小型化趨勢使其養老功能逐漸外化，市場和社會扮演的角色愈加重要，養老事業和產業發展的金融需求日益旺盛。養老領域往往投資規模大、開發周期長，但用戶黏性強、項目含金量高、市場前景廣闊。在做好風險控制的前提下，進一步推動金融資源向機構養老、健康管理、生活護理、旅居養老、老年教育等領域傾斜，就能更好挖掘養老市場潛力，實現支持養老產業和金融業自身轉型發展的良性互動。
養老金融關乎人民群眾切身利益，對促進人口高質量發展和實現中國式現代化具有重要意義。我國人口老齡化規模大、程度深、速度快，養老金融是篇大文章。聚焦群眾迫切需求，統籌各類金融資源，持續推進改革創新，不斷提升服務水平，定能更好助力養老產業高質量發展，為實現老有所養提供更有力的支撐。
《 人民日報 》（ 2023年11月30日 05 版）
